Что такое дефолт простым языком? Причины и последствия

В нашей стране понятие «дефолт» ассоциируется с событиями 1998 года, когда правительство РФ отказалось в назначенный срок погашать государственные краткосрочные облигации, произошел скачок курса доллара, сбережения граждан обесценились, а цены резко выросли. Однако дефолт – это более объемное понятие, которое может касаться как целых стран, так и отдельных компаний. О том, что такое дефолт, каким он бывает, как определить его приближение, и чем он может обернуться, поговорим в этой статье.

Что такое дефолт

Дефолт – это отказ от выплат по долгам. Как по основной сумме задолженности, так и по процентам и другим обязательствам в рамках договора с кредитором. Есть широкое и узкое понятие дефолта.

Узкое – это отказ платить кредиторам одного предприятия. Фактически это предвестник банкротства, после дефолта назначается процедура наблюдения.

Широкое понятие дефолта – это отказ платить долги целого государства. Причем страна может либо отказаться возвращать внешние заимствования, либо выполнять внутренние финансовые обязательства (в том числе, например, платить зарплаты в бюджетной сфере), а может и те, и другие вместе.

[custom_ads_shortcode1]

История дефолтов

Как уже говорилось, Россия в полной мере столкнулась с подобным явлением в 1998 году. Тогда бюджетный дефицит покрывался за счет выпуска ГКО – государственных краткосрочных облигаций. Когда этот инструмент вводился в 1997-м, ставки по таким ценным бумагам были чуть выше нуля, соответственно, государство без труда расплачивалось с их покупателями.

В начале 1998-го началось падение фондового рынка, и ставки по ГКО повысились до 19%, а к августу – до 49,2%. Чтобы погашать предыдущие облигации, Минфину приходилось выпускать новые («пирамида ГКО»), а в конце концов стало понятно, что возможностей бюджета для возвращения долгов держателям краткосрочных ценных бумаг недостаточно. 17 августа 1998-го правительство объявило о техническом дефолте: реструктуризации ГКО с увеличением срока и уменьшением размеров выплат по ним.

Но это далеко не первый случай государственного дефолта в мировой истории. Как утверждают ученые из Гарварда и Университета Мэриленда, только с 1946 по 2006 год в мире случилось 169 суверенных дефолтов. Среди стран чаще других дефолты переживала Испания – 6 раз за последние два века. Греция почти половину своей новейшей истории живет в состоянии отказа уплаты по международным обязательствам.

фондовый рынок Аргентины

Россия, фигурально выражаясь, показала кукиш кредиторам в 1918 году (эти долги в итоге все-таки были возвращены в начале 21 века). Великобритания отказалась платить по долгам перед США в 30-х годах ХХ века (аргументировав это дефолтом нескольких американских штатов по кредитам Соединенного Королевства).

В 21-м веке дефолты успели пережить Эквадор, Ямайка, Греция.

Что касается дефолтов коммерческих компаний, то это почти рядовое явление. В 2018 году в России техническими дефолтами отметилась известная микрофинансовая организация «Домашние деньги», крупнейший владелец московской коммерческой недвижимости O1 Properties, продовольственная компания «Сибирский гостинец». Полноценные (простые) дефолты объявили несколько финансовых организаций – «ПромСвязьКапитал», ТГПК-Финанс-3, «Промнефтесервис», знаменитая «РГС-Недвижимость» и другие. Полный список компаний, которые отказались погашать облигации, купонные и другие займы, можно посмотреть, например, на сайте RusBonds.

[custom_ads_shortcode2]

[custom_ads_shortcode3]

Все причины дефолта

Несмотря на схожесть причин отказа платить по долгам между отдельной фирмой и целым государством, есть и существенные различия.

[custom_ads_shortcode1]

Причины дефолта организации

К основным причинам, из-за которых компания становится неплатежеспособной, можно отнести:

  • негативную рыночную конъюнктуру;
  • авантюрную политику руководства (кредитование без просчета рисков);
  • резкий рост конкуренции в секторе деятельности компании;
  • рост просроченной и безнадежной дебиторской задолженности;
  • перебои с поставками сырья, из-за которых компания не может вовремя производить и реализовывать продукцию, чтобы получать прибыль и рассчитываться с кредиторами и инвесторами;
  • нестабильность валютных курсов, что может повлечь за собой резкое повышение стоимости импортного оборудования/продукции необходимой для работы организации, как это произошло в РФ в 2014 после вступления санкций.

Читайте также  Что такое инфляция и как ее считать?

[custom_ads_shortcode2]

Причины дефолта государства

  • несбалансированная политика наращивания задолженности (внешней, внутренней или обеих сразу)
  • резкое снижение доходной базы при росте расходов
  • экономический кризис из-за внешнеполитических причин
  • резкая смена внутриполитического курса с сознательным отказом от выплаты долгов

[custom_ads_shortcode3]

Виды дефолта

В современном мире выделяют два вида отказа от уплаты долгов: просто и технический.

[custom_ads_shortcode1]

Простой дефолт

По своей экономической сути это признание юрлицом своего банкротства – полной невозможности оплаты обязательств. Обычно это происходит, когда подходит срок погашения облигаций, купонных выплат, платежей по обычным кредитам и так далее. Если такое случается, самой компанией или кредиторами инициируется процедура наблюдения, а затем банкротства.

В случае с государствами в дело вступают международные финансовые организации (например, Международный валютный фонд), которые кредитуют дефолтную страну в обмен на те или иные структурные изменения в экономике, приватизацию государственных активов и другие мероприятия.

Существуют две формы простого дефолта:

1 Суверенный дефолт – полная неспособность страны оплачивать внешние и внутренние долги. Устав ООН запрещает другим странам применять принуждение к изменению экономического или политического строя для возврата долгов в таких случаях, но ранее подобное случалось неоднократно – чаще всего в странах третьего мира.

2 Перекрестный дефолт (кросс-дефолт) – отказ платить по одним долгам автоматически расценивается как дефолт и по другим обязательствам. Чаще всего применяется в коммерческой сфере, когда одной компании предоставлено несколько кредитных линий. Отказ платить по одной из них автоматически прекращает действие всех остальных, даже если по ним платежи проводятся исправно. Это очень серьезно отражается на кредитном рейтинге компании, в дальнейшем она может быть лишена доступа к заемным деньгам. В случаях с государственным дефолтом такое бывает, когда госдолг сформирован из нескольких траншей от одного и того же источника.

Что такое дефолт простым языком? Причины и последствия

Это неспособность оплачивать то или иное обязательство в силу каких-либо временных экономических затруднений. Например, вы рассчитывали получить выплату по контракту, а ваш контрагент платеж задержал. И вам нечем именно сейчас заплатить по кредиту. Но через несколько дней/недель/месяцев ситуация нормализуется. Если с кредитом вопрос можно как-то разрешить (договориться с кредиторами об отсрочке, например), то в случае наступления срока погашения облигаций либо плати, либо объявляй технический дефолт. Который может превратиться в простой дефолт, если в обозримом будущем вы так и не сможете выплатить долги, и будет инициирован процесс вашего банкротства.

Классический пример техдефолта – АФК «Система», которой в 2017 году пришлось объявить о временном отказе от погашения кредитных обязательств почти на 4 миллиарда рублей из-за ареста части активов по иску Роснефти. При этом в реальности «Система» продолжала гасить большую часть своих кредитов, а после снятия ареста с активов и урегулирования вопроса с Роснефтью, в апреле 2018 года компания вышла из состояния технического дефолта.

Для государств технический дефолт – гораздо более частое явление, нежели дефолт суверенный. Например, в 1998 году Россия не отказалась от погашения ГКО полностью, а предложила следующие условия:

Что такое дефолт простым языком? Причины и последствия

  • Физлицам и части юрлиц (которые были по закону обязаны вкладывать часть своих активов в облигации) выплаты произвели без изменений.
  • Прочим юрлицам 70% долга конвертировали из годичных в 4-х и 5-летние облигации с сокращением процентного дохода.
  • 20% долга погасили облигациями с нулевой доходностью.
  • 10% задолженности вернули наличными в течение 9 месяцев.

None

[custom_ads_shortcode2]

Последствия дефолта

У дефолта коммерческой организации последствия, как правило, негативные. Отказ исполнять обязательства, пусть даже временно, говорит о нестабильности экономического положения организации. Становится труднее получить кредит, банки в обязательном порядке требуют залоговое имущество. Контрагенты начинают более тщательно проверять ваш бухгалтерский баланс, опасаются заключать с вами долгосрочные контракты.

Если дефолт вышел за рамки технического, запускается процедура банкротства компании. В лучшем случае это заканчивается реструктуризацией бизнеса, в худшем – прекращением работы фирмы. Причем если в США каждое третье банкротство заканчивается восстановлением работы компании, то в России лишь менее 5% банкротов остаются на плаву.

будет ли дефолт

None 1 Отрицательные последствия.

Самое основное – падение уровня жизни населения в результате негативных процессов в экономике. Государство в течение какого-то времени не способно полностью выполнять свои социальные обязательства. Как правило, происходит девальвация национальной валюты (в России в 1998-м рубль по отношению к доллару упал в 4 раза), это сопровождается резким снижением реальных доходов граждан.

Следствием обрушения нацвалюты может стать остановка большого количества предприятий, особенно если они завязаны на импортные поставки. Обескровливается банковская система, иностранные инвесторы выводят из страны свои капиталы. Нарастают политические проблемы, разрушающие стабильность и экономических процессов. Тем не менее, в отличие от коммерческое организации для которой дефолт может стать крахом и полным исчезновением, государство из-за этого полностью не исчезнет.

О дефолте простыми словами

2 Положительные последствия.

Как ни странно, у дефолта государства есть и позитивные последствия. Отказ от выплат по долгам позволяет направить высвободившиеся средства в сферы, которые ранее недофинансировались – например, в производство. В результате кризиса отмирает «больная» часть экономики: лопаются финансовые пузыри, уходят с рынка компании-однодневки.

Девальвация национальной валюты дает бОльшие преимущества компаниям-экспортерам, а они, при должном контроле со стороны государства, начинают вытягивать за собой и другие сферы экономики. В освободившиеся после ухода иностранных компаний ниши приходят отечественные фирмы, растет конкуренция, и, как следствие, качество товаров и услуг. Поскольку кредиторы, обеспокоенные дефолтом, хотят вернуть хоть какие-то долги, появляется возможность для переговоров об улучшении условий выплаты внешнего долга, снижению процентных ставок и так далее.

[custom_ads_shortcode3]

Как определить приближение дефолта

Как для компании, так и для государства главный предвестник дефолта один: возникающие сложности с оплатой долговых обязательств.

У коммерческих организаций падает прибыль в секторах клиентов, которые ранее считались стабильными. Проблемы могут начаться и внезапно, если обанкротится какой-нибудь крупный клиент, в результате чего возникает критическая дебиторская задолженность, взыскать которую практически невозможно.

У государств кризисы, как правило, связаны с невозможностью оплаты обязательств по ценным бумагам государственного долга. Причем под госдолгом понимается не только собственно суверенный долг (в РФ на 1 августа 2018 года это 47 миллиардов долларов), но и корпоративный долг, поскольку большую часть его составляет задолженность компаний с госучастием (в России сейчас это 485 миллиардов долларов, цифра в последние 2 года варьируется в пределах от 350 до 540 миллиардов). Поэтому отказ одной или нескольких крупных компаний оплачивать свои международные долги может свидетельствовать о надвигающемся дефолте всей финансовой системы.

дефолт России 1998

Еще одним признаком надвигающегося дефолта могут стать резкие скачки валютных курсов, которые Центральный банк не может купировать в течение длительного времени, а также обострение международных отношений.

[custom_ads_shortcode1]

Как защитить себя от государственного дефолта

Поскольку главными последствиями дефолта для населения становится обесценивание национальной валюты (а значит и сбережений) и сложности с выполнением социальных обязательств государством, важно максимально сохранить свои доходы в этот период и не потерять накопленное. Вариантов может быть несколько:

1 Приобретение валюты. Актуально непосредственно перед кризисом, когда национальная валюта только начинает снижаться в цене. Уловить этот момент чрезвычайно трудно, нужно либо иметь инсайдерские источники в банках, либо просто угадать. После начала кризиса банки, как правило, резко взвинчивают валютный курс, сдерживая продажи доллара и евро. В моменты политической нестабильности, как например в в период с 2014 по 2018, рекомендуется разбить свои сбережения на 3 части: ⅓ держать в долларах, ⅓ в евро и оставшуюся часть хранить в рублях.

слово дефолт

2 Вложение средств в недвижимость. Как только начинается экономическая нестабильность и появляются слухи о дефолте, можно успеть приобрести жилье или коммерческий объект по «обычной» цене. В дальнейшем цены сначала подскочат, а после дефолта резко упадут по причине снижения покупательского спроса. И пока они снова начнут повышаться, может пройти немало времени. Поэтому приобретение недвижимости – долгосрочные инвестиции, оно не годится, если вы собираетесь в скором времени воспользоваться деньгами. Но жилье будет цениться всегда, поэтому свои вложения вы так или иначе вернете.

3 Мультивалютный счет в банке. Сейчас не 1998 год, вклады до 1,4 миллиона рублей гарантированы государством, а мультивалютный вклад позволит в случае необходимости быстро перевести все активы из рублевых в доллары или евро. Правда, такую услугу предлагают далеко не все кредитные учреждения. Для физлиц вклад «Мультивалютный» есть у банка Тинькофф. Сбербанк отказался от подобного продукта в 2016 году, ВТБ предлагает его только для корпоративных клиентов.

4 Вложение средств в драгоценные металлы.Золото во все времена считалось «тихой гаванью» во время шторма на финансовых рынках. В случае возникновения мировых финансовых кризисов опытные инвесторы выводят большую часть средств и перенаправляют в золото и другие ценные металлы. Рядовым гражданам доступны следующие способы вложения денег в драгметаллы: мерные слитки, инвестиционные монеты или обезличенные металлические счета. А вот покупать драгоценные изделия (цепочки. серьги, кольца) не лучший вариант. Подробнее об этом читайте в наших материалах:

дефолт это

5 Покупка ценных бумаг. Эта мера подходит людям опытным и хорошо разбирающимся в фондовом рынке и экономике предприятий. Из кризиса вы можете выйти владельцем крупных пакетов акций, купленных буквально за бесценок. А после того, как экономика после дефолта начнет восстанавливаться, ценные бумаги также повысятся в цене. Но не стоит забывать, что предприятие может и не выжить, а значит, в руках у вас останется только ворох бумаги. О других способах выгодного вложения средств читайте в статье: Куда вложить деньги, или самые выгодные инвестиции.

Любой дефолт, то есть отказ платить по займам либо погашать облигации, – серьезное потрясение. Для компании это большой риск в итоге стать банкротом и прекратить существование. Для государства – опасность того, что миллионы людей потеряют свои сбережения, а экономическая деятельность надолго выбьется из нормального русла.

Дефолт может быть простым, когда отказ платить по долгам носит абсолютный характер, или техническим, когда невозможна уплата только в тот момент, который указан в договоре. В случае с государствами, в основном, встречается технический дефолт, а у предприятий, особенно у небольших, дефолт по долгам почти всегда заканчивается банкротством, при котором кредиторы теряют большую часть своих денег.

Официальная группа Google+

Среди последствий дефолта наряду с очевидными отрицательными (девальвация, снижение уровня жизни населения, массовые банкротства компаний) могут быть и положительные: повышение конкурентоспособности собственного производителя, рост инвестиций в реальный сектор экономики, отсечение финансовых пузырей и так далее.

Защититься от государственного дефолта можно, но для этого необходимо постоянно отслеживать рыночные тенденции и ни в коем случае не складывать все финансовые «яйца» в одну корзину, особенно рублевую. По этой теме читайте также:

Видео на десерт: Пёс пытается защитить свою маленькую хозяйку

простыми словами дефолт это

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

Дефолт — это неспособность компании, предприятия или целого государства вернуть деньги, полученные в долг. На юридическом языке это звучит, как «невыполнение долговых обязательств перед заемщиком или кредитором». Рассмотрим дефолт на примере государства.

Известно, что многие страны существуют за счет кредитов от других государств или МВФ. Когда какой-то стране выдается кредит, она обязана вернуть деньги в установленный срок и с процентами.

что такое дефолт простым языком

К моменту возврата кредита в экономике государства могут произойти резкие и негативные изменения: быстрый рост цен, обвал курса национальной валюты, резкие ухудшение в сфере производства и другие проблемы. Сюда же относится и экономический кризис. Из-за таких финансовых трудностей в стране объявляется дефолт.

Однако стремительный рост цен, снижение производства, обвал курса и другие подобные факторы чаще всего являются следствием дефолта. В основном дефолт возникает в результате невозможности государства выплатить внутренние долги — деньги, которые были взяты у граждан с их вкладов или другим путем.

С компаниями все проще: одна фирма взяла кредит в банке, а потом не смогла по нему рассчитаться. То есть дефолт — это неспособность или отказ в возврате взятых в долг денег. Под дефолтом также понимается невозможность выплаты процентов по ценным бумагам.

[custom_ads_shortcode2]

Основные причины возникновения дефолта

Дефолт возникает не по причине какого-то одного явления. Он образуется в результате совокупности ряда экономических обстоятельств:

  • Снижение доходов бюджета государства.
  • Экономический кризис: внутри страны или в мире.
  • Стагнация — застой во внутренней экономике.
  • Нестабильный политический режим и внешнеполитическая или экономическая обстановка.

Последние десятилетия именно эти обстоятельства являются не только причиной, но и следствием дефолта.

[custom_ads_shortcode3]

Виды дефолта: технический, суверенный и банкротство

[custom_ads_shortcode1]

Технический дефолт

Технический дефолт — это ситуация, когда должник нарушает свои долговые обязательства, однако она не является критической. В данном случае речь идет только о возможности задержки с выплатами и урегулировании сложившейся ситуации с помощью реструктуризации или других доступных мер.

Владислав Челпаченко

Технический дефолт возникает из-за ухудшения ситуации с финансовыми показателями — их ухудшение, которое было предусмотрено в договоре. Причиной такого дефолта может стать достижения максимальной кредитной нагрузки. При техническом дефолте заемщик еще не является банкротом, однако предпосылки к этому есть. Кредитор может вступить в переговоры с должником, чтобы урегулировать ситуацию и предложить варианты решения проблемы с возвратом долга.

То есть технический дефолт не является критичным, и чаще всего кредитор и должник находят компромисс, а долг возвращается частично или полностью и с задержкой.

[custom_ads_shortcode2]

Суверенный дефолт

Этот вид еще носит название «дефолт государства». Здесь следует понимать невыполнение или отказ в выполнении долговых обязательств государством перед кредиторами.

3 звезды

Это самый масштабный вид дефолта, так как долги здесь исчисляются миллиардами долларов. Причем если в случае с предприятием или компанией признанной банкротом долг можно погасить путем распродажи имущества, то с государством-должником такую процедуру провести не получится.

В итоге получается, что при суверенном дефолте кредиторы теряют свои деньги. А это может вызвать дефолт или другие экономические трудности у страны-кредитора.

[custom_ads_shortcode3]

Банкротство (полный дефолт)

Полный дефолт — это признание неплатежеспособности заемщика и невозможности выполнить долговые обязательства. Кредитор возвращает свои средства путем судебных разбирательств, взыскания залогового имущества. Разбирательства с государством, которое неспособно погасить долг по кредиту, регулируются международным законодательством и законодательством страны-должника.

1 звезда

При банкротстве кредиторы все равно получают обратно выданные средства, которые возвращаются через суд, путем продажи имущества должника. Однако это длительная процедура.

[custom_ads_shortcode1]

Последствия дефолта

Самые распространенные последствия дефолта:

  • Обесценивание национальной валюты — девальвация.
  • Повышение цен на товары.
  • Рост тарифов ЖКХ.
  • Инфляция (вплоть до гиперинфляции).
  • Обвал на фондовых биржах.
  • Снижение уровня кредитоспособности страны и доверия стран-партнеров.
  • Из государства уйдут инвестиции.

Некоторые последствия стоит рассмотреть более подробно.

[custom_ads_shortcode2]

Ущерб репутации страны и снижение финансового рейтинга

После дефолта государство вряд ли получить кредит в будущем. Если он и будет дан, то на очень жестких условиях и под высокие проценты, которые государство не сможет себе позволить.

Практически все страны живут за счет кредитов, которые берут и выдают друг другу. Кредитный рынок является независимым. А это значит, что кредиторы могут отказать в кредите стране, которая уже однажды не выполнила свои долговые обязательства. Но в целом все будет зависеть от экономической ситуации в стране, нуждающейся в кредите.

Если же государству после дефолта отказывают в кредитах, оно может надеяться только на свои внутренние резервы. А они пополняются за счет граждан — повышение цен, снижение зарплат, рост тарифов ЖКХ, введение новых налогов и другие экономические меры.

[custom_ads_shortcode3]

Остановка производства внутри страны

Сейчас любое предприятие работает за счет привлечения иностранных инвестиций и на импортном оборудовании или комплектующих. После дефолта доверие к государству падает, инвесторы начинают отзывать свои инвестиции, а поставщики оборудования и комплектующих прекращают их поставки.

Такое последствие вызывает рост безработицы в стране, что негативно отражается на доверии граждан к правительству.

[custom_ads_shortcode1]

Проблемы на международной политической арене

После дефолта повышается уровень политического недоверия к государству. Страны-партнеры пересматривают стратегию взаимоотношений или полностью их прекращают. Возникнут сложности в решении политических вопросов на международном уровне. Это приведет к новым экономическим проблемам и уменьшению внутренних ресурсов государства.

[custom_ads_shortcode2]

Обесценивание национально валюты

Вместе с политическим недоверием произойдет девальвация. Национальная валюта обесценится. От этого появятся сложности с покупкой иностранных товаров — они станут дороже в несколько раз.

Это вызовет рост цен на рынке государства, от чего больше всех пострадает население. Ведь стоимость товаров и услуг будет расти, в том время как зарплаты останутся на прежнем уровне, так как нет возможности их увеличить.

[custom_ads_shortcode3]

Есть ли плюсы у дефолта?

Несмотря на все минусы дефолта, плюсы здесь все же есть.

Государственный долг США к ВВП

  • Ранее уходившие за границу средства направляются на решение внутренних проблем.
  • Нередко при дефолте повышается конкурентоспособность внутреннего производства. То есть происходит удешевление местного товара, который пользуется спросом у населения, за счет обесценивания национальной валюты.
  • У государства появляется шанс договориться с кредиторами о пересмотре условий выплаты кредита и процентов.
  • В стране полностью перестраивается экономика, больше внимания уделяется внутреннему потреблению и производству.

Таким образом, у дефолта есть как отрицательные, так и положительные стороны. Однако такое явление сильно сказывается на экономической и политической ситуации внутри государства. При неправильном поведении правительства могут возникать волнения в народе, что приведет к революциям или государственным переворотам. Поэтому дефолт — это опасное явление, которое нужно не допускать.

Непростая экономическая ситуация в стране, высокая инфляция и рост социального напряжения вызывают среди населения мысли о том, что в ближайшие годы в России может произойти дефолт национальной валюты. Какие предпосылки могут спровоцировать это явление? Чем оно опасно для рядового гражданина? И какие меры можно предпринять уже сейчас, чтобы обезопасить себя на случай непредвиденных обстоятельств?

Содержание:

1. Что собой представляет дефолт рубля – разъяснение для «чайников»2. Виды дефолта национальной валюты3. 5 главных причин дефолта4. Чем грозит дефолт рубля для населения страны?5. Как простому гражданину понять, что приближается дефолт?6. Как защититься на случай дефолта национальной валюты?7. Ждать ли дефолта рубля в России в 2019 году: прогноз эксперта1. Что собой представляет дефолт рубля – разъяснение для «чайников»Говоря простыми словами, дефолт – это невозможность государства исполнять свои долговые обязательства, причем необязательно перед другими странами, но и перед своими гражданами. В России такое явление не ново, оно знакомо с 1998 года, когда страна объявила себя банкротом и отказалась выплачивать по счетам, это время характеризуется снижением качества жизни у простого населения. Как же происходит этот процесс поэтапно?1. Бюджет страны в большей части пополняется за счет поступлений – налогов, сборов, пошлин, акцизов и других обязательных платежей, взимаемых с граждан и иностранцев;2. Если для содержания армии, государственных чиновников, правоохранительных органов и для других трат денег оказывается недостаточно, государство берет средств в долг. Заимодавцем выступают другие страны или народ, ему Россия продает облигации, которые и являются подтверждением долговых обязательств;3. В случае, когда наступает дата погашения долга, но в бюджете нет средств для выплат, государство не может исполнить обязанности. Соответственно, наблюдается дефолт, объявление себя банкротом.В экономической теории дефолт – это стремительное падение курса национальной валюты, ее девальвация. Причины быстрого обесценивания могут быть, как внутренними, так и внешними.Если перевести все в более понятное русло, можно привести «жизненный» пример. Вы берете ипотеку в банке – 10 000 долларов по курсу 40 руб., стабильно ее выплачиваете. Неожиданно курс повышается до 65 руб., а доход остается прежним. Соответственно, имеет место девальвация, и если выплаты из семейного бюджета становятся невозможными, речь идет о дефолте, то есть, банкротстве. Аналогично происходит и с государством.

дефолт в России

2. Виды дефолта национальной валютыВ зависимости от конкретной ситуации дефолт рубля может быть двух видов:- технический – его суть состоит в том, что государство приостанавливает выплаты в краткосрочной перспективе, но не отказывается гасить долг в будущем при стабилизации экономической ситуации;- простой – полный отказ от уплаты в долгосрочной перспективе или из-за нежелания исполнять свои обязанности, при этом страна может отказаться платить, как всем кредиторам, так и только одному из них.Соответственно, технический дефолт носит временный характер, именно он происходил в России в 1998 году.

3. 5 главных причин дефолтаНазвать один фактор, способствующий объявлению дефолта, невозможно, за этим явлением всегда скрывается целый ряд негативных событий, в числе которых:- дефицит бюджета, который вызван нерациональным расходованием средств, сюда входит и финансирование провальных проектов, и недостаточные сборы налогов с населения;- возрастающая эмиссия денег – государство активно выпускает национальную валюту, вследствие чего она обесценивается;- финансовые проблемы внутри страны – могут быть вызваны экономическим спадом, снижением производственных мощностей, иными проблемами;- политическая и социальная нестабильность – население не поддерживает действующую власть, нарастает социальное напряжение, народ предпочитает «зарплату в конверте» официальному трудоустройству, уклоняется от уплаты налогов;- повышенная долговая нагрузка – государство изначально берет такое количество ссуд, погасить которое будет не в состоянии.К дефолту может привести и засилье импортных товаров. Например, в Греции в 2007 году МВФ предоставлял кредиты, но деньги тратились не внутри страны, а за ее пределами, то есть, капитал возвращался за рубеж, но долг при этом оставался непогашенным. Как результат, дефолт в государстве.

4. Чем грозит дефолт рубля для населения страны?

что такое дефолт простым языком

Само понятие дефолта для части граждан и вовсе незнакомо, а для других – является чем-то ужасным, сродни объявлению войны или конца света. На самом деле, невозможность государства исполнять свои обязательства не так страшна, ведь для населения в этой ситуации предусмотрена защита, оговоренная Конституцией РФ. Вместе с тем, объявление дефолта приводит к ряду негативных последствий:1.

Невозможность получить вклад в банке и выплаты по облигациям – такая практика сегодня является нечастой, но в 1998 году депозиты населения были заморожены. Но это не означает, что выплаты нельзя будет получить в будущем;2. Увеличение долговых обязательств, если у гражданина оформлен кредит или ссуда.

Это обусловлено тем, что национальная валюта обесцениваются, а переплата по кредитам, взятым в долларах или евро, растет, так как курс не поддерживается ЦБ РФ;3. Снижение качества жизни – растут цены на товары, в том числе, привезенные из-за границы, возможно несвоевременное поступление заработных плат, несоблюдение социальных гарантий. Последствия дефолта являются негативными, но вполне решаемыми.

последний дефолт

Более того, в долгосрочной перспективе они приводят и к ряду положительных моментов. Так, государство лучше и грамотнее планирует бюджет, отечественные производители товаров оказываются в более выгодном положении, получая преимущества и поддержку, становится привлекательным и экспорт товаров за границу. Также государство получает возможность списать долги, направив все средства на нормализацию экономики внутри страны.

5. Как простому гражданину понять, что приближается дефолт?

Чтобы определить приближение дефолта, необходимо знать, какие предпосылки способствуют этому явлению, при наличии каких факторов такое развитие событий становится ожидаемым. Спровоцировать дефолт могут:- несоответствие запланированных и реальных доходов, например, если стоимость нефти значительно сократится или существенно снизится объем экспорта, бюджет не дополучит часть средств;- кризис в экономике, вызванный засильем иностранных товаров или иными факторами;- политическая нестабильность, когда власть постоянно меняет приоритетный курс развития, не получает поддержки у населения;- отказ крупных российских компаний от погашения международных долгов – не исполнить обязательства может, как одна, так и несколько фирм;- постоянные скачки валютных курсов, при этом Центробанк РФ не может стабилизировать положение национальной валюты на протяжении длительного срока;- растущая напряженность в международных отношениях.Впрочем, даже наличие всех вышеуказанных факторов не является свидетельством того, что в ближайшее время национальной экономике грозит упадок, а курсу рубля – дефолт. Даже из непростой ситуации можно найти ни один выход при умелом руководстве.

Что такое дефолт простым языком? Причины и последствия

6. Как защититься на случай дефолта национальной валюты?

Когда экономическая ситуация в стране оказывается нестабильной, необходима дополнительная подстраховка, чтобы в случае дефолта не потерять большую часть сбережений. Есть несколько правил защиты:- не храните все деньги в национальной валюте – целесообразно разделить капитал в равных долях на рубли, евро и доллары, либо отдать предпочтение другим устойчивым валютам;- вкладывайте средства в недвижимость – эта инвестиция станет долгосрочной, так как продать квартиру сразу после дефолта будет трудно, а цены существенно снизятся. Оптимальный вариант вложения – объекты эконом-класса;- не откладывайте давно запланированные покупки – если хотели сделать ремонт или приобрести автомобиль, время до дефолта подходит для этих целей;- покупайте акции – делать это при кризисе выгодно, ведь за низкую цену можно стать владельцем ценных бумаг, но нужно разбираться в работе фондового рынка, понимать, какие акции подорожают в будущем, а какие компании – разорятся.

Если же дефолт уже случился, не стоит паниковать и пытаться перевести все деньги в материальные предметы, скупая телевизоры, холодильники, ноутбуки с полок магазинов. Коммерческие организации стремительно реагируют на повышение курсов, а нездоровый ажиотаж вокруг товаров способен еще сильнее взвинтить цены, способствуя ухудшению ситуации в стране.

5 звезд

7. Ждать ли дефолта рубля в России в 2019 году: прогноз экспертаНаселение страны уже не первый год ожидает дефолта – причин тому немало: сказывается и затянувшийся экономический кризис, и снижение цен на нефть, и обострение международной обстановки. Подогревают ситуацию вводимые санкции и немалая инфляция. Однако ожидать кризиса, как считают эксперты, в ближайшее время не приходится. Это связано с несколькими факторами:- государственный долг России невысокий – составляет чуть больше 500 млрд. руб., то есть, 35% от ВВП, в то время как в США – 100% от ВВП, в Великобритании – свыше 300%;- рост золотовалютных резервов – государство пополняет запасы, которые могут пригодиться в случае серьезных кризисных явлений;- создаются условия для суверенного развития экономики – так, иностранные санкции способствуют поддержке отечественных производителей, а создание национальной платежной системы «Мир» позволило обезопасить банки.Ожидать дефолта в 2019 году в России не приходится – несмотря на негативные явления в экономике, страна способна стабильно исполнять долговые обязательства.Дефолт рубля простым языком – это невозможность государства уплачивать по счетам из-за стремительного обесценивания национальной валюты. Это экономическое явление грозит для населения негативными последствиями, но в дальнейшем способствует оздоровлению ситуации в стране, росту качества жизни. При финансово грамотном подходе можно защитить свой капитал от обесценивания, вложив его в устойчивые активы – это позволит не потерять сбережения во время кризиса.

Источник: Личные Финансы

Источники:

Foto: Ron Leishman

Вам также может понравиться