Что такое депозит? Виды депозитов и их особенности

В настоящее время в банковском секторе очень высокая конкуренция, при этом каждый из них стремится привлекать денежные средства со стороны вкладчиков самыми различными методами: за счет ежемесячной выплаты вознаграждения в виде процентов, повышенных процентных ставок, возможностью пополнения и т.д. Замечание 1С развитием банковского сектора, возникновением на рынке новых продуктов и возможности осуществляться вклады не только в национальной, но и в иных валютах, компании и обычные люди начали больше доверять собственные сбережения финансовым структурам. В результате возникла необходимость разобраться в существующем многообразии депозитов, проведем их классификацию.

Классификация депозитов для населения и организаций

В рамках коммерческих банков все депозиты подразделяются по вкладчику:

  • для юридических лиц;
  • для физических лиц.

Для каждой группы ставки по депозитам будут отличными. Все банковские депозиты подразделяются согласно их срока:

  • краткосрочные депозиты – их длительность до трех месяцев;
  • среднесрочные депозиты – их длительность от трех до шести месяцев;
  • долгосрочные депозиты – их длительность, соответственно, свыше шести месяцев.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателямМинимальный срок от нескольких дней — это для юридически лиц, для физических лиц – месяц. Преимущественно наиболее распространёнными сроками являются 3, 6, 9 месяцев и год. Свыше года наиболее распространенными являются депозиты длительностью 18 месяцев, 2 и 3 года.

Согласно валюты размещения различают:

  • одновалютные (моновалютные) – это в национальной валюте или в конкретной иностранной;
  • мультивалютные – депозит с возможностью конвертирования в любую валюту, что указана в договоре, но при том потери процентов не происходит.

Среди банковских депозитов выделяют классические виды:

что такое депозиты

  • депозит до востребования – это такой вклад, который подразумевает свободное пользование, когда его по своему усмотрению и возможности пополнить, при необходимости снять всю денежную сумму или же часть. В качестве недостатка подобных депозитов выступает низкое вознаграждение (проценты), при том ниже, чем по иным предложениям;
  • срочный депозит – это такой вклад, который имеет четко обозначенный срок в договоре, но чаще с периодом не менее одного года, ведь выплата высокого вознаграждения с краткосрочного вклада по частям не осуществляется. Проценты по данному виду вкладов гораздо выше, чем по вкладу до востребования, но отсутствует возможность дополнительного взноса;
  • сберегательный депозит – такой вид вклада имеет возможность его пополнения. Капитализация процентов по подобному депозиту встречается редко. Здесь возможно приобретение сберегательного сертификата для физических лиц, а для юридических лиц — депозитного. Сертификат является ценной бумагой, при этом обязательство банка по выплате размещенных депозитов у него, а также величины доходов по ним вкладчику. Сертификату является именным и срочным, есть возможность передавать право требования по нему другому лицу, что является преимуществом для юридических лиц.
  • накопительный депозит – этот вид депозита является разновидностью срочного вклада, но нет возможности частичного снятия денежных средств. Процентная ставка находится в зависимости от величины суммы первоначального взноса и может увеличиваться при перерасчете за предыдущие периоды или же в случае увеличения общей суммы вклада по средствам дополнительных взносов.

Среди менее распространенных есть:

  • специальные вклады, которые предназначаются для узкой группы лиц таких как пенсионеры, студенты, дети и т. д.;
  • выигрышные депозиты – это вклады, по которым нет больших процентов по вкладам к сумме вклада каждого вкладчика, они разыгрываются между всеми вкладчиками этого вида вклада, обычно подобное проводится в рамках города или же региона;
  • номерной депозит – это такой вид вклада, который открывается лично вкладчиком наличными деньгами, рассчитан на таких клиентов, что стремятся к анонимности своего счета;
  • валютная рента – этот вид депозита имеет ограничение для минимальной суммы вклада в долларах, или лучшего вклада в евро — от 100 тыс. с неограниченным сроком. Ежемесячно начисленные проценты добавляются к вкладу. По нему дается гарантия конфиденциальности и анонимного обслуживания.

[custom_ads_shortcode1]

Депозиты внутри банковской системы

Внутри банковской системы также есть размещение депозитов одного коммерческого банка у другого, именуются они межбанковскими. Также есть размещение депозитов в центральном банке, таким образом поддерживается ликвидность банковской системы.

Межбанковские депозиты — это счета одного банка в иных банках, которые необходимы с целью организации эффективных и быстрых расчетов между клиентами таких банков. Замечание 2Эти депозиты способствуют рациональному перераспределению кредитных ресурсов, являются инструментом налаживания устойчивых корреспондентских отношений между коммерческими банками.

средства на депозитах

1 сентября 2013 0 14312 (с) prodengi.kz

Мы уже решили, насколько важно определиться, для чего вам нужен депозит. Теперь давайте разберемся в тонкостях и особенностях банковских вкладов. Но сначала рассмотрим его преимущества перед другими видами инвестиционных вложений: 1. Вам заранее известна доходность ваших денег (по крайней мере, вы всегда можете ее посчитать как самостоятельно, так и с помощью сотрудника банка);

2. Изъять (то есть снять) вложенные средства и закрыть депозит можно в любой момент года. Даже если вы открываете депозит на определенный срок, Гражданский Кодекс РК позволяет досрочно расторгнуть договор, письменно уведомив об этом банк за 5 календарных дней и получить обратно ваши деньги.

Помните, доходность депозита не настолько велика, чтобы в обязательном порядке покрыть инфляцию. Это, как правило, зависит от величины процентной ставки. На сегодняшний день в Казахстане разные банки предлагают разные процентные ставки. Итак, депозиты делятся на:

депозиты сбербанка

· срочные вклады; · условные вклады;

· вклады до востребования. Срочные вклады имеют четко установленный срок, по окончании которого вы может либо снять все имеющиеся на депозите денежные средства, либо продлить (пролонгировать) срок действия договора. Большинство банков второго уровня, работающих в Казахстане, предлагают автоматическую пролонгацию договора.

Условные вклады — все накопленные средства выплачиваются вам вместе с процентами вознаграждения при достижении определенного условия, указанного в договоре (например, в случае исполнения определенного количества лет или женитьбы).

позвольте себе пассивный доход

Вклады до востребования — отличаются от срочных тем, что деньги с них можно снимать в любое время и в любом количестве. Но, как правило, по вкладам до востребования процентные ставки вознаграждения ниже, чем по остальным. Так что предпочтительнее их использовать предпринимателям для недолгого хранения крупных сумм наличных денег.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram.

На сегодняшний день депозитные вклады приобретают все большую популярность среди россиян. Связано это, прежде всего, с тем, что депозит представляет собой простой и доступный финансовый инструмент. Чтобы правильно вложить деньги, необходимо обязательно знать основные виды депозитов.

Сохранить и приумножить

С помощью депозитного вклада можно решить достаточно много вопросов: к примеру, можно создать резервный фонд для непредвиденных расходов или депозит-накопление для какой-либо крупной покупки. Для резервного фонда лучше всего подойдет депозитный вклад сроком до одного года, в той валюте, в которой будет производиться оплата расходов, с возможностью пополнять, частично снимать и автоматически продлять вклад на тот же срок, а также с ежемесячным/ежеквартальным начислением процентов или же начислением раз в полгода, если это годовой депозит.

Для накопительного депозита на не слишком дорогостоящие покупки оптимальным будет депозитный вклад, срок которого определяется датой совершения желаемой покупки, в валюте, в которой будете оплачивать приобретение, и с возможностью пополнять депозит, чтобы увеличить сумму вклада.

Какие существуют виды депозитовИтак, депозиты можно разделить по таким категориям, как срок вклада, валюта вклада, возможность пополнять и снимать деньги до окончания депозитного срока, а также какой вариант начисления процентов (простой или сложный) используется.

ставки депозитов в банках

По сроку вклада депозиты бывают: 1)      короткими (до 6 месяцев): их отличительной особенностью является немного меньшая ставка по процентам;

2)      длинными (более полугода).

Что касается возможности пополнения вклада, то здесь есть пополняемые депозиты и непополняемые. Если с непополняемыми все и так понятно, то в отношении пополняемых депозитов есть несколько особенностей, которые могут либо ограничивать количество пополнений, либо их сумму.

Что такое депозит? Виды депозитов и их особенности

Еще один вид классификации основывается на возможности снять деньги и закрыть депозит. В рамках этой классификации выделяются:

— «До востребования». Неограниченные во времени вклады, деньги с которых можно снять в любой момент по желанию вкладчика. По прибыльности это вид вложений с минимальной процентной ставкой. Однако ко всему прочему этот вид депозита считается наиболее надежным.

— Срочный. В данном случае срок вклада четко обозначен в договоре, а проценты по вкладу наиболее высокие. Практически единственным недостатком срочного депозита является то, что на протяжении действия срока вклада снять деньги, не потеряв проценты, невозможно.

— Депозит с минимальным остатком, который не снимается. Принцип данного вклада схож со срочным депозитом, однако есть одно существенное отличие: вкладчик помимо основной суммы, которая не подлежит снятию, может в любой момент положить любую сумму денег и распоряжаться ею по своему усмотрению (снимать когда и сколько угодно). Таким образом, здесь сочетаются все плюсы обоих вышеописанных видов вкладов.

Нюансы депозитных вкладовКакие виды депозитов есть, вы уже знаете. Однако есть еще один важный момент при принятии решения о депозитном вкладе. Это известно не каждому вкладчику, однако, как известно, «незнание законов не освобождает от ответственности». Поэтому, делая вклад, следует учитывать, что с его дохода тоже будет взиматься налог. На сегодняшний день этот налог составляет 35 % с разницы между процентной ставкой и установленным ограничением, если доход по депозитному вкладу составляет больше, чем рефинансированная ставка + 5% в рублях или выше 9% в валюте. Этот налог банк самостоятельно отправляет в госбюджет, поэтому вам не придется самостоятельно его рассчитывать.

Источники:

Метафора роста прибыли

Вам также может понравиться