Что такое дебетовая карта, рассмотрение дебетовых карт, предлагаемых несколькими банками

Дебетовая карта — это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной — деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.

Что такое дебетовая карта? Как выбрать карту? Плюсы и минусы. Дебетовая карта, что это, незаменимый и безопасный помощник или уловка банков?

Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.

С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете — проценты. Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов.

Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.

Maestro

На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.

Стоимость обслуживания Кэшбэк Проценты на остаток
«Тинькофф Блэк» в Тинькофф-банке 99 Р в месяц до 30 % рублями
«Доходная карта» в Альфа-банке 89 Р в месяц 2 % рублями
«Всё сразу» в Райффайзенбанке 1490 Р в год
со второго года
1 бонус за каждые потраченные 100 рублей
«Мастеркард стандарт» в Русском стандарте 99 Р в месяц до 5 % бонусами
«Виза Классик» в Сбербанке 750 Р в год до 20 % бонусами

«Тинькофф Блэк» в Тинькофф-банкеСтоимость обслуживания99 Р в месяц«Доходная карта» в Альфа-банкеСтоимость обслуживания89 Р в месяц«Всё сразу» в РайффайзенбанкеСтоимость обслуживания1490 Р в год со второго годаКэшбэк1 бонус за каждые потраченные 100 рублей«Мастеркард стандарт» в Русском стандартеСтоимость обслуживания99 Р в месяц«Виза Классик» в СбербанкеСтоимость обслуживания750 Р в годЕсли карту нельзя заказать в онлайне, берите с собой паспорт и отправляйтесь в отделение банка. Там заполните заявку, а сотрудник сориентирует о её готовности.

Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир». Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.

Достоинства дебетовых карт

Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт — кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.

Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700—2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.

Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом. Если вы часто летаете за границу, переводите через карту много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.

дебетовая карта сбербанка подари жизнь

Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.

За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами. В Тинькофф-банке кэшбэк — это 1 процент за все покупки по карте, 5 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров.

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах. Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка. Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.

В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе. Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.

Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.

Дебетовые карты

Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт.

Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.

Возможности дебетовых карт

Автор — Виктория Плотаненко.

Дебетовая карта — это, что за карта? Попробуем объяснить простыми словами. Некоторые называют «дебетная карта», но правильно дебетовая — с ударением на О. Понять, что значит дебетовая карта поможет разница между дебетовой и кредитной картой. Заказать дебетовую карту вы можете в рубрике о банковских картах, там есть хороший выбор, как дебетовых, так и кредитных карт.

НЕ ПРОПУСТИ: ЛУЧШИЙ ВЫБОР КАРТ С КЭШБЭКОМ, % НА ОСТАТОК, БЕСПЛАТНЫМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ…Дебетовые карты предназначены исключительно для использования собственных средств. То есть, дебетовая карта это, то, что вы положили на карту сами, тем и пользуетесь.

ПИН код

Карта дебетовая это не кредитная, так как кредитная карта даёт вам возможность использовать средства банка. Это основное, чем отличается кредитная карта от дебетовой. Но, есть несколько интересных нюансов в использовании дебетовых карт, например вы можете:

Что означает дебетовая карта для вас лично.

По сути дебетовые карты это ваша наличка, только на пластике и в электронном варианте. Имея интернет и дебетовую карту, вы получаете личный кабинет и возможность совершать через него различные операции с деньгами онлайн, что становится необходимым атрибутом нашего времени.

Что такое дебетовые карты, это мы разобрались. Как понять дебетовая или кредитная какая-либо карта, теперь вам будет легко. Рассмотрим немного то, как можно пользоваться дебетовой картой.

Карта дебетовая это…: как пользоваться, застрахованы ли деньги?

Пользоваться дебетовой картой очень легко. Дебетовая и кредитная карта одинаково используются, как в магазинах, так и при совершении операций через личный кабинет, отличия нет. Кстати сказать, онлайн операции по движению средств на картах или электронных кошельках называются транзакции. Если вы приходите в магазин и хотите оплатить покупку по карте, то поинтересуйтесь у продавца, принимают ли они безналичную оплату по карте и, если продавец ответит утвердительно, то спокойно берите всё, что вам нужно и подавайте свою карту, опять же не важно дебетовая она или кредитная, главное знать пинкод, если вы его присваивали этой карте.

Деньги на дебетовой карте застрахованы весьма условно. Многое зависит от банка, в котором выпущена эта карта. К слову сказать такой банк (выпустивший карту) называется эмитент.

Так вот, многое зависит от банка эмитента, поэтому, когда заказываете дебетовую карту, читайте условия. Но, в любом случае, кредитные карты везде застрахованы гораздо надежнее, чем дебетовые, так как на них деньги банка. Но, если сравнивать с наличными деньгами, то преимущества дебетовых карт очевидны.

paypass

Потеряв карту, вы можете позвонить в банк и попросить заблокировать карту в связи с её утратой или сделать это самостоятельно через личный кабинет. В этом случае вашей картой уже никто не сможет воспользоваться, а вы придете в банк и получите новую карту с этими же средствами. А потеряв наличные деньги или, если их украли, куда будете звонить и что блокировать? Никто уже не поможет.

[custom_ads_shortcode1]

Дебетовая карта это… Виды, классификация, простыми словами

Виды дебетовых карт можно определить в зависимости от того, какой классификацией воспользоваться. Опять же, если не вдаваться в подробности, а говорить простыми словами, то существуют:

  • дебетовые карты почтой без визитов в банк (это моментальные дебетовые карты),
  • дебетовые карты с международной платежной системой — Visa, MasterCard или American Express (можно расплачиваться в любой стране мира).
  • дебетовые карты с локальной платежной системой — Мир, Сберкард (расплачиваться можно тольков пределах страны).
  • с магнитной полосой (стандартные). Недорого, но поэтому подвержены влиянию магнитных полей и информация может быть потеряна и защита слабее.
  • чиповые дебетовые карты, это с дополнительной защитой от мошенников.
  • дебетовая карта paypass. Это карта, для которой нет необходимости вводить пинкод. Картой просто прикасаешься к терминалу и он считывает информацию сам. Поэтому paypass называется бесконтактной технологией.
  • дебетовая карта с овердрафтом — то есть возможностью уйти в минус. Овердрафт — это ситуация, когда клиент тратит больше денег, чем есть на карте, в  этом случае у него появляются заёмные (кредитные средства) банка. О наличии овердрафта по карте узнавайте при заказе дебетовой карты.
  • дебетовые карты с процентом на остаток. Это достаточно выгодные дебетовые карты с начислением процентов на остаток по карте.
  • дебетовые бесплатные карты — это карты без оплаты за обслуживание.

[custom_ads_shortcode2]

Как заказать дебетовую карту. Заказ онлайн и в банке.

Интернет пользователи часто спрашивают о том, как купить дебетовую карту и где совершается продажа дебетовых карт. Хотим пояснить, что дебетовые карты не покупают в обычном смысле этого слова. Их оформляют или заказывают. Дебетовые карты можно заказать онлайн, благо, что наличие интернета позволяет осуществить выбор дебетовой карты не выходя из дому. Здесь (см. по ссылке) вы можете посмотреть лучшие дебетовые карты.

Для оформления дебетовой карточки достаточно заполнить заявку на любом банковском сайте

Из этой информации вы узнаете какую дебетовую карту лучше оформить и сможете осуществить заказ выгоднейшей для вас дебетовой карты. Некоторые из карт прибудут к вам домой сами и вам не нужно будет куда-либо за ними ходить. Доставит их курьер, абсолютно бесплатно, за счёт банка.

Кроме того, вы можете прийти и сделать заказ непосредственно в ближайшем к вам банке. Но, это не самый лучший вариант, поскольку вы можете только потратить время. Ведь, дебетки очень разные, есть такие, по которым вам начисляют кэшбэк и проценты на остаток, а гарантий что в том банке, куда вы придете будут нужные вам варианты, нет.

Именно поэтому мы собрали для вас рейтинг лучших и выгоднейших дебетовых карт в 2018 году и предлагаем им воспользоваться, пройдя по ссылке о которой уже говорили выше. Посмотрите и сравните еще эти: прибыльные карточки с кэшбэком.

Кредитная и дебетовая карта — это, что за карты, в чем их разница простыми словами — надеемся, что мы смогли вам объяснить. Вы можете правильно выбрать дебетовые карты, это теперь зависит от ваших предпочтений. Нужная информация у вас есть. Успешного вам оформления карты!

  • Удобство. Это первая из причин, зачем нужна карта. Любую сумму, даже довольно крупную, всегда можно иметь под рукой. Срок – до 5 лет;

  • Свобода расчетов. Становятся возможными практически любые расчеты и покупки, посещаете ли Вы магазин лично или предпочитаете совершать покупки на сайте. Для оплаты коммунальных платежей, штрафов и налогов не потребуется даже выходить из дома. Можно ли расплачиваться в дебетовой картой в небольших торговых точках, следует уточнить у продавца.

  • Надежность. Банковская карта оснащена современным надежным чипом. Кроме того, к ней можно подключить систему оповещений, а значит, контролировать все операции по ней в любое время, что дает дополнительную уверенность. В случае выявления подозрительной активности или утери карты ее следует сразу же заблокировать, позвонив на горячую линию банка.

  • Выгода. Дебетовые бонусные карты позволяют с выгодой пользоваться бонусными программами банка и его партнеров.

  • Мировой охват. Пользоваться картами крупных иностранных банков выгодно в том числе и за границей – так, снятие наличных с дебетовой карты Ситибанка в любых банкоматах может быть совершенно бесплатным, а дополнительный счет к ней может быть открыт в одной из 10 мировых валют.

  • Простота оформления. Оставьте заявку на нашем сайте, и специалисты Ситибанка проконсультируют Вас по телефону о том, какие документы нужны для оформления дебетовой карты Ситибанка, а также ответят на Ваши вопросы.

Популярность банковских карт постоянно растет, и сегодня сложно встретить человека, у которого нет хотя бы одной пластиковой карточки. На карты удобно перечислять зарплаты, пенсию, стипендии, ими можно быстро расплачиваться в магазинах и переводить деньги родственникам или друзьям, даже если вас разделяют километры. Однако до сих пор не все знают, что есть два вида пластика, и не каждый сможет точно ответить на вопросы о дебетовой карте: что это такое, чем она отличается от кредитной, и как ей пользоваться.

[custom_ads_shortcode3]

Дебетовая карта: определение

Дебетовая карта. Что это такое? Простыми словами – это платежный инструмент, который можно пополнять наличными или переводами с других счетов, а также проводить им безналичную оплату товаров и услуг. Она не рассчитана на автоматические займы (как, например, кредитная), и средства на ней – ваши собственные. По сути, это карта дебетовая – это виртуальный кошелек, но вам не нужно отсчитывать и доставать из него купюры.

Альфа Банк

Вносить деньги на дебетовую карту можно когда угодно – пополнять наличными в банкоматах и отделениях банков, переводить средства со счетов. Зарплатные карты, пенсионные и льготные карты – тоже дебетовки, на них переводятся заработная плата, стипендия и пенсия с расчетных счетов. Это и есть главное отличие дебетовых от кредитных карт. Средства, которыми мы пользуемся, изначально наши, и неважно, зарплата это или переведенные на нее наличные средства.

[custom_ads_shortcode1]

Для чего нужна дебетовая карта?

Выше мы уже коснулись способов применения дебетовой карты, однако не рассказали о всех. Самый очевидный способ распорядиться пластиком – оплачивать им покупки. Однако стоит перечислить и остальные варианты ее использования, чтобы оценить преимущества дебетовки:

  • Безопасность ваших средств. Многие признаются, что побаиваются носить с собой «почти состояние» — кошелек, полный наличных средств. С такой картой вы сможете носить с собой только небольшую сумму наличных, необходимую, например, для передвижения по городу или для оплаты в магазинах, не имеющих терминала оплаты. •
  • Оперативность. Оплата пластиковой картой – быстро и удобно, не нужно отсчитывать наличные, особенно тогда, когда требуется много мелочи.
  • Контроль за каждой операцией. Любая операция, совершенная по этой карте, будет записана. Вы сможете получить выписку в банке или просмотреть список операций в онлайн-банке.
  • Скидки и бонусу клиентам банка. Многие кредитные организации сотрудничают с крупными сетями и выпускают кобрендовые карты. Часто покупаете продукты в сетевом магазине у дома? Оформив карту с партнерской программой этой сети, вы сможете получать скидки на покупки.
  • Оплата через интернет. С помощью карты можно расплачиваться не только в магазинах: оплачивайте связь, коммуналку, налоги и штрафы, не выходя из дома.
  • Доход. Карту можно использовать как счет в банке – только деньги всегда будут доступны к использованию. Для многих дебетовок существуют программы начисления процентов на остаток: храните какую-либо сумму на карте, и в конце месяца баланс пополнится начисленными процентами. Это отличный аналог банковского вклада.

[custom_ads_shortcode2]

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты условно можно разделить на несколько видов:

ВТБ 24

  • По платежным системам: Visa, MasterCard, МИР, American Express и т.д.;
  • По параметрам защиты: с магнитной лентой, чипом, комбинированные;
  • По классу обслуживания: электронные, стандартные, золотые, платиновые;
  • По персонализации: именные и неименные.

Платежные системы – это сервисы для осуществления финансовых операций с пластиковыми картами. Наиболее распространены Visa и MasterCard – международные системы, позволяющие совершать переводы по всему миру. В России популярны карты МИР, национальная система платежей.

На сегодняшний день наиболее распространены чипованные карты – чип не только содержит всю информацию о счете владельца карты, но и лучше ее защищает. Магнитная полоса призвана для тех же целей, однако менее защищена, и может повредиться даже при бережном обращении. Комбинированные карты имеют и чип, и полосу.

Класс обслуживания карт подразумевает различия в доступных опциях. Так, электронная – это все та же карта дебетовая, но не имеющая физического носителя. Ей нельзя расплачиваться в оффлайн-магазинах, но можно выполнять платежные операции на онлайн-площадках.

Тинькофф Блэк

Стандартный пластик позволяет совершать операции как в онлайн, так и оффлайн магазинах. Также для нее предлагаются различные бонусы – например, кэшбэк и проценты на остаток. Золотая или платиновая карта – это возможность подчеркнуть статус клиента и его достаток.

Как ясно из названия, именная дебетовка привязана к конкретному пользователю, и на ней выгравированы имя и фамилия клиента. Они имеют больше возможностей и преимуществ, в том числе – совершение покупок на иностранных сайтов или переводы через сторонние банки. Неименные – карты моментального выпуска.

Их вы можете получить сразу в банке. Они так же привязаны к вашему счету в банке, однако ими не получится расплатиться в интернет-магазине или использовать их за границей.

[custom_ads_shortcode3]

Операции с дебетовой картой

Как оформить дебетовую карту? Сделать это можно в отделении банка или на сайте, если кредитной организацией предоставляется такая услуга. Для оформления дебетовки вам потребуется лишь паспорт и анкета. В анкете, онлайн или оффлайн, указываются чаще всего следующие данные:

  • Личная информация (ФИО, дата рождения, место жительства),
  • Паспортные данные,
  • Данные о месте работы (если таковое имеется).

[custom_ads_shortcode1]

Сколько делается дебетовая карта?

Как правило, от 2 до 7 дней. Если вы оформляете продукт в отделении банка, ждите сообщения или звонка – вам сообщат, когда карточку можно будет забрать. Моментальный пластик можно забрать в течение получаса после оформления. Ну а если вы решили воспользоваться услугами онлайн-банка, то карту вам доставят на любой удобный вам адрес – будь то ваш дом или место работы.

[custom_ads_shortcode2]

Как пользоваться дебетовой картой?

Как мы уже упомянули ранее, дебетовка имеет широкие возможности применения. Ей можно расплачиваться в оффлайн и онлайн-магазинах или использовать как средство для хранения средств. Однако часто возникает вопрос о том, как узнать баланс карты. Сделать это можно в банкомате любой кредитной организации или онлайн-сервисе, если при оформлении вы заключили договор удаленного обслуживания.

  • В банкомате. Просто вставьте карту в банкомате или приложите ее к считывающему устройству, после чего введите ПИН-код. Далее нужно будет только найти нужный пункт меню – «Баланс карты». Вы можете распечатать чек с информацией или же показать баланс на экране. Если вы проверяете баланс банковской карточки в терминале другой кредитной организации, за операцию может взыматься комиссия.
  • В интернет-банкинге. Помните, что для этого метода вы должны подписать договор дистанционного обслуживания. Зайдите на сайт банка и перейдите в личный кабинет, введя свой логин и пароль. После этого найдите информацию о карточном счете – как правило, информация о ней находится в разделе «Счета» или сразу на главной странице ЛК.

Точно так же в банкоматах можно получить выписку по проведенным операциям. Однако стоит отметить, что наиболее подробная информация будет в приведена в личном кабинете. Там вы увидите не только последние операции, но и совершенные ранее покупки и переводы. Некоторые банки даже предоставляют электронный чек с перечислением всех позиций.

Таким образом, дебетовая карта – это удобный инструмент для быстрой оплаты и мгновенных переводов, с которой вы можете сэкономить время, которое раньше требовалось на операции с наличными.

карта мгновенной выдачи сбербанк

Источники:

Вам также может понравиться